Наградите с кредитни карти предлагат един от най-бързите маршрути за безплатно пътуване. В сравнение с традиционните мили с чести полети, където можете да постигнете евентуален безплатен полет само чрез многократно закупуване на самолетни билети, кредитната карта с награди за пътуване ви позволява да печелите безплатни пътувания, като просто използвате кредитната си карта при ежедневни покупки.

Точно като перфокарта от местното кафене, всяка покупка на карта за награди за пътуване се брои за евентуално безплатно, било то полет, престой в хотела или африканско сафари. Въпреки това, с кредитни карти печеленето на награди не е толкова ясно, колкото да речем, купуването на 10 кафета и получаването на 11-то безплатно.

Има десетки кредитни карти с награди за пътуване с различни видове валути с награди и правила за това как можете да ги използвате. В резултат на това изборът на правилната карта за награди за пътуване може да бъде малко объркващо. Отделянето на време, за да разберете възможностите си и избирането на правилната карта за награди е полезна част от финансовото планиране на пътуването. Използвайте това ръководство, за да разберете каква карта ще ви спечели безплатно пътуване възможно най-бързо.

Определете личните си цели за пътуване

Преди да се опитате да прегледате всички опции на картата, анализирайте личните си стремежи за пътуване, защото перфектната карта напълно зависи от вашите лични цели за пътуване. Какво искате да ви помогне карта за награди за пътуване? Този отговор вероятно ще се променя от година на година, но помислете за настоящото си намерение. Имате ли предвид дестинация? Искате ли безплатни полети? Безплатен престой в хотела? Или може би искате безплатно под формата на билети за музеи и ястия със звезди на Мишлен? Фокусирането върху целите ви ще ви помогне да разберете върху каква награда валута трябва да се съсредоточите, за да печелите и по този начин какви карти да носите. Някои основни правила, които трябва да имате предвид:

Първокласни самолетни билети: Ако искате да спечелите билет за бизнес или първа класа, ще искате да съберете мили от авиокомпании или прехвърляеми точки, като точки за награди за членство в American Express, точки за Chase Ultimate Rewards или точки Citibank ThankYou, които могат да бъдат конвертирани в мили за авиокомпании. с индивидуален процент.

Хотели от висок клас: Ако искате стая и пансион в бунгало със списък с кофи, натрупайте хотелски точки или прехвърляеми точки, като точки за членство в American Express, точки за Chase Ultimate Rewards или точки на Citibank ThankYou, които могат да бъдат преобразувани в хотелски точки.

Ваканционни наеми: Ако искате безплатен престой в Airbnb, ваканционен дом или вила, трябва да съберете точки с фиксирана стойност.

Приключенски пътувания: Ако искате вашите точки да плащат за автомобилни пътувания, къмпинг, сафарита, велосипедни обиколки, гмуркане, ски или други нетрадиционни пътувания, искате да съберете точки с фиксирана стойност.

Бизнес пътуване: Ако сте редовен бизнес пътник, ще откриете най-голяма стойност както в авиокомпаниите, така и в хотелските точки.

Анализирайте харчещите си навици

Когато се опитвате да идентифицирате най-добрата карта с награди за пътуване, това, което търсите най-вече, е картата, която ще ви осигури най-бързото безплатно пътуване и с най-малко разходи за кредитна карта.

Ключът към това е да се възползвате от категорийните бонуси. Много карти предлагат бонус точки за харчене в определени категории, т.е. харчене в хранителни магазини или за изпълнение на определено изискване за харчене. Това означава, че вместо да печелите обичайната ставка от една точка или една миля за всеки похарчен долар, можете да спечелите две, три, дори пет точки или мили за похарчен долар. Превод: съкращавате времето до безплатно пътуване наполовина или по-малко.

Като такава, каква карта трябва да получите, до голяма степен зависи от вашите лични навици за харчене. Помислете къде правите по-голямата част от разходите на кредитната си карта - това се нарича вашият профил за печалба, обяснява Шон Маккуей на NerdWallet . За повечето хора това е за хранителни стоки, бензин, ресторанти и други ежедневни разходи. Така че, карта, която предлага увеличен процент на печалба за всеки долар, който похарчите в тези категории, ще ви помогне да спечелите по-бързо безплатно пътуване.

Общите категории бонуси включват:

• Бакалия
• Аптеки
• Хранене и ресторанти
• Бензиностанции
• Пригорен транспорт
• Самолетни билети
• Хотели
• Бизнес консумативи

Помислете за получаване на повече от една карта

Винаги подчертавам важността на диверсификацията във вашата стратегия за точки и мили. Нито една карта не е перфектна и няма идеална валута за всяко едно желано изкупуване, казва Брайън Кели, основател на Гай точките . Някои карти имат определени силни страни, така че най-добрата стратегия за точки обикновено включва наличието на няколко различни карти, които заедно ви позволяват да увеличите максимално своя потенциал за печалба и изгаряне.

Например, може да искате една карта за ежедневните си разходи, която да присъжда два до три пъти бонус точки за хранителни стоки и бензин, и друга за закупуване на самолетни билети за бизнес, която предлага бонус точки и бонуси като безплатен регистриран багаж и приоритетно качване.

Противно на общоприетото схващане, кандидатстването и носенето на множество кредитни карти не вреди на кредитния Ви рейтинг. Докато изплащате баланса си изцяло всеки месец, притежаването на множество карти всъщност може да помогне на вашия кредитен рейтинг.

Какво има на име?

Обикновено малко объркване. Една карта за награди за пътуване може да носи множество имена и лога. Вземете например Citi / AAdvantage Platinum Select World Elite MasterCard. Не позволявайте на тази уста да ви обърка.

Нека разбием анатомията на тази карта:

1. Citi се отнася до Citibank, която е издател на кредитна карта

2. MasterCard е името на процесора за плащане

3. AAdvantage Miles е валутата на наградите

4. Допълнителните думи Platinum, Select и Elite са описателни думи, използвани, за да изглежда картата по-привлекателна, но те се отнасят до името на финансовия продукт и понякога диференцират предлаганите ползи и награди.

Когато оразмерявате карта, това, върху което трябва да се съсредоточите, е аспектът на наградите на картата. За да направите това, е полезно да разберете четирите основни категории карти с награди за пътуване:

Карти със съвместна марка на авиокомпания: Тези карти носят името на авиокомпания, като например в горния пример, и когато използвате кредитната си карта, печелите мили, специфични за тази авиокомпания.

Карти с хотелска марка: Тези карти носят името на хотелска верига, като например Marriott Rewards Premier Card, и когато използвате картата си, печелите точки, специфични за тази хотелска верига.

Общи карти за пътуване: Тези карти обикновено се издават от банка и не са свързани с конкретна авиокомпания или хотелска компания. Печелите точки, които могат да се използват в различни авиокомпании и хотелски вериги, както и при други форми на пътуване.

Карти за връщане на пари в брой: Няма точки или мили - вместо това получавате отстъпка в брой за покупките си, която по-късно може да се използва за изплащане на покупки от пътуване.

Така че, в горния пример, ако използвате Citi / AAdvantage Platinum Select World Elite MasterCard, вие ще печелите мили на American Airlines AAdvantage всеки път, когато правите покупка. Citibank и MasterCard не предоставят награди в този случай, те просто са доставчиците на финансови услуги, които улесняват транзакциите. Ако никога не летите с American Airlines или неговите партньори в алианса на Oneworld или ако летището в родния ви град е център за друга авиокомпания, тогава горната карта не би била добър избор за вас, тъй като печалбите, които печелите, могат да бъдат използвани само за книга на американска или партньорска авиокомпания (Japan Airlines, например).

От друга страна, общите карти за награди за пътуване, като American Express Gold или Platinum, Chase Sapphire Preferred и Citi ThankYou Premier, предлагат много по-голяма гъвкавост. Вместо да печелите мили с чести полети, както в горния пример, вие печелите точки, издадени от банка, които са агностични за марката, което означава, че можете да ги използвате за всякакъв вид пътуване. С карта за награди за пътуване American Express печелите точки за награди за членство в American Express, с карта Chase Sapphire печелите точки Chase Ultimate Rewards, а с карта за награди за пътуване Citibank печелите точки благодаря. По-просто казано: Amex точки, Chase точки и Citi точки, всяка от които има уникални бонуси, партньори и възможности за осребряване.

Валути на картата: точки срещу мили

Някои карти издават точки, а други издават мили. Преди да изберете кредитна карта с награди за пътуване, важно е да разберете разликата, за да можете да определите коя ще допринесе най-много за вашите индивидуални цели за пътуване.

Нека започнем с изследване на точки, за които има два основни типа: точки, които действат като пари и точки, които не действат като пари.

1. Точки, които действат като пари: Стойността на точките е гъвкава и се променя с течение на времето, но обикновено варира между един и два цента. За точки, оценени на един цент, 10 000 ще ви дадат 100 долара безплатно пътуване. Просто плащате за всякакъв вид пътуване, като използвате кредитната си карта с награди за пътуване и след това осребрявате точки, за да изплатите извлечението си.

две. Точки, които не действат като пари: Тези точки нямат зададена парична стойност. Вместо това откупът, като безплатна хотелска стая, има определена стойност. Например, една нощ в 5-звездния JW Marriott Phuket Resort & Spa в Тайланд изисква фиксирани 40 000 Marriott точки.

Сега да разгледаме мили. Милите са известни още като мили с често пътуване, същите мили, които печелите, когато летите с определена авиокомпания, за да натрупате пробег, като използвате номер на често срещан полет. С кредитни карти, които печелят мили, вие печелите мили с често пътуване, а не точки, и без никога да стъпвате на самолет.

Милите на авиокомпаниите са точно като точките на хотел Marriott в горния пример, тъй като милите нямат зададена парична стойност. Самият билет струва фиксиран брой мили, цифрата варира в зависимост от маршрута и авиокомпанията.

Въпреки тези разлики, термините точки и мили често се използват взаимозаменяемо. Например одобрената от знаменитост кредитна карта Capital One Venture Rewards рекламира, че членовете печелят мили, когато използват картите си, но това е малко подвеждащо. Capital One просто е нарекъл точките им като „мили“. С тази карта не печелите мили в авиокомпания, а печелите точки с фиксирана стойност (гореспоменатите точки, които действат като пари).

Това не е въпрос на семантика. Разграничението е от решаващо значение, тъй като можете да резервирате пътувания като премиум самолетен билет или с точки, или с мили, но в зависимост от целите ви за пътуване може да има ясен отговор кой тип валута - точки срещу мили - трябва да използвате и събирате.

Ако целта ви е безплатен билет за бизнес или първа класа, винаги трябва да събирате мили - или прехвърляеми точки като награди за членство в American Express, които могат да бъдат преобразувани в мили - защото ще ви трябват много по-малко мили от точките, за да резервирате идентичен маршрут. Що се отнася до мили, откупуването има фиксирана стойност, като всяка авиокомпания задава свои собствени изисквания за пробег. Точките на кредитни карти на стойност по един цент няма да ви стигнат много далеч (дори ако са с прякор „мили“). За да определите текущата пазарна стойност на точки и мили, Гай точките публикува месечна оценка за всяка водеща програма за карти .

Милите и точките обикновено се начисляват при една и съща ставка от 1 миля за похарчен долар или 1 точка за похарчен долар, въпреки че, както бе споменато по-горе, някои карти предлагат бонус точки за харчене в определени категории, като самолетни билети и хотелски престой. Например картата American Express Platinum награждава членовете с пет точки за всеки долар, похарчен за пътуване, ако е резервиран директно при авиокомпании или чрез American Express Travel. В примера по-горе в Дубай, събирането на точки за постигане на цел за първокласно пътуване ще изисква 11 пъти продължителността на времето и разходите с кредитни карти, отколкото ако вместо това се концентрирате върху печеленето на мили.

Макар милите да са оптималният избор за първокласно пътуване с въздух, те са далеч по-малко гъвкави и могат да се използват само за резервиране на въздушни пътувания с авиокомпанията, издала милите (или с един от партньорите на авиокомпанията). Точките, от друга страна, са много по-гъвкави. Те са маркови агностици, което означава, че можете да резервирате полет с която и да е авиокомпания и можете да използвате точки, за да резервирате пътувания, различни от самолетни билети, като хотели, Airbnbs, билети за влак, коли под наем и обиколки.

Някои общи кредитни карти за награди за пътуване имат партньорства с авиокомпании и хотели и ви позволяват да конвертирате точките си от кредитни карти в хотелски точки или мили на авиокомпаниите. Например можете да конвертирате точки за награди за членство в American Express - валутата, която печелите с карти American Express Gold, Platinum и EveryDay - в Delta, Air Canada, Air France или други авиокомпании. Citi и Chase точки имат свои собствени партньори за трансфер.

Стойността на прехвърляемите точки е гъвкавостта, обяснява Кели. Ако целта ви е да събирате мили, това е начин да събирате мили, без да се обвързвате с конкретна авиокомпания. И ако не сте идентифицирали цел на пътуването и по този начин дали ще спечелите повече от събирането на точки или мили, карта, която издава прехвърляеми точки, ви позволява да оставите вашите опции отворени.

Голямата картина: като идентифицирате каква валута за награди искате да концентрирате върху печалбата си, можете лесно да стесните картите, които издават избраната валута.

Ами картите за връщане на пари в брой?

Касата за връщане на пари много прилича на карта с точки с фиксирана стойност: вместо да получите една точка (на стойност един цент) за всеки похарчен долар, вие просто получавате по един цент от всеки похарчен долар. След това можете да вложите тези средства за пътуване. Освен това, като карти с точки, картите за обратно връщане на пари предлагат бонус проценти за печалба, като 2 процента кешбек Discover it Cashback Match и 5 процента карта за обратно връщане Chase Freedom.

Касата за връщане на пари в брой може да бъде правилният избор, ако предпочитате видове пътувания, които обикновено не можете да платите с мили или точки, като например пътувания с шофьор или къмпинг в страната, според The ​​Points Guy, Брайън Кели. Но имайте предвид, че връщането в брой и точките с фиксирана стойност не са най-добрият начин да получите големи пътувания с малки пари.

Което често е целият смисъл на играта на точки.